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金管會11日預告《金融機構防制洗錢辦法》草案，現行銀行確認客戶身分的相關規定，適用對象擴及證券期貨業、保險業、電子支付機構及電子票證發行機構，只要持新台幣50萬元及等值外幣以上的現金進行臨時性交易、購買50張電子票證及辦理新台幣3萬元以上的跨境匯款時，都要出示證件如身分證，以確認身分。

國內目前有4大發行電子票證機構，包括悠遊卡、一卡通、愛金卡（i-cash）及有錢卡（happy cash）。金管會銀行局副局長呂蕙容表示，過去我國洗錢防制僅針對銀行業，現在包括證券期貨業、保險業、電子支付機構及電子票證發行機構都在適用範圍，總計有5大金融相關產業，近日內進行預告，配合洗錢防制法自6月28日起一併施行。

根據草案規定，金融機構應在客戶開戶時，執行確認客戶身分程序，包括應請客戶提供身分證明文件，以辨識及驗證客戶身分，並了解客戶開戶的目的、性質例如帳戶未來精選優惠 可能交易等及身分背景資訊。

另對於法人或團體客戶，金融機構還須取得客戶章程，並了解客戶的控制權架構及實質受益人（指對客戶具最終控制權的自然人）；客戶完成開戶後，金融機構也須對客戶資料持續審查，並適時請客戶更新相關資訊。同時，金融機構確認客戶身分及對客戶身分的持續審查，應視風險程度，決定其執行強度，如經評估屬較高風險情形，應向客戶了解或取得更多資訊及文件，並採行適當管理措施。另對於來自洗錢或資恐高風險國家或地區的客戶，也應採行與其風險相當的強化措施。

不僅如此，金融機構對於客戶辦理大額通貨交易，或客戶的交易模式、金額與過去有明顯不同等情形，須對客戶身分進行確認，並對大額通貨交易及可疑交易向調查局申報，包括持新台幣50萬元及等值外幣以上的現金進行臨時性交易、購買50張電子票證及辦理新台幣3萬元以上的跨境匯款，金融機構及電子支付、電子票證機構應確認客戶身分。

不過，為避免擾民，辦法草案明定法人帳戶基於業務需求或例行性須存入現金達50萬元以上，如百貨公司、量販店、連鎖商店、加油站、醫療院所、交通運輸及餐飲旅館等，經金融機構確認有事實需要時，將公司行號名單轉送調查局核備後，就可免除之後的逐次確認與申報。

至於這項措施是否會造成民眾困擾？金管會強調，由於每張電子票證可儲值上限為1萬元，若一次買50張、等於就是50萬元，按照正常情況，這種情況很少見，而且只是要求對方出具身分證明。在銀行規定方面，如果是一些臨時性交易，即所謂的「過路客」，像是新人結婚禮金，因只有一次，銀行還是須申報，而一些小吃攤販，通常不會等到50萬元才拿去銀行存，可能每天都會跑銀行存錢，多是銀行熟客，僅銀行端須申報。



下面附上一則新聞讓大家了解時事



今（ 31 ）日為端午長假過後第一個交易日，受到美股跌多漲少影響，開盤跌 6 點，加權股價指數以 10095.95 點開出。各類股部分，早盤電子與金融分別在平盤附近與在盤下。個股中，鴻海跌近 1% 、台積電小跌、大立光跌 0.7% ，宏達電早盤強勢，漲近 4% 。

數據顯示，美國消費信心衰退，加上銀行以及石油類股漲多拉回，使美股昨（ 30 ）日跌多漲少，道瓊工業指數跌 50.81 點，收 21029.47 點；那斯達克指數跌 7 點，收 6203.19 點；標準普爾 500 指數跌 2.91 點，收 2412.91 點；費城半導體漲 6.61 點，收 1091.45 點。

台北股市上周五 26 日端午長假前，終場小跌 6.54 點，以 10101.95 點作收，台股今（ 31 ）日開盤跌 6 點，加權股價指數以 10095.95 點開出。各類股部分，早盤電子與金融分別在平盤附近與在盤下。其他，鋼鐵跌近 1% 。

個股部分，鴻海跌近 1% 、台積電小跌、大立光跌 0.7% ，分別來到 103.5 元、206.5 元與 4800 元等。宏達電早盤強勢，漲近 4% ，來到 74.3 元。南亞科與群創漲逾 1% ，來到 51.5 元與 13.7 元。宸鴻也漲超過 1% ，來到 98.6 元。

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